欢旅金服总裁黄刚伟：消费未来，享你想过的生活

    在稳增长、调结构的经济大环境下,消费成为拉动经济增长的有效手段,国家对于消费的刺激日益加剧。业内人士表示,互联网消费金融涉及吃、喝、玩、住、行等多个实体消费场景,将充分活跃互联网金融市场。和同属互联网金融板块的P2P平台不同，互联网消费金融领域的参与者数量并不多。在这些参与者中，有的是巨头企业的衍生品，如蚂蚁花呗、京东白条等；有的是创业项目，如欢旅金服、分期乐、趣分期等。

    欢旅金服总裁黄刚伟表示，像欢旅金服这样的创业项目，或许更为专注垂直，相应的，平台的用户也是精准用户,欢旅就是专注在泛旅游和泛娱乐版块，风控和产品都只针对18-28岁的年轻人群。相比之下，巨头背景的消费金融平台，它们基于原有的大平台，它们的用户大部分是原平台的用户，用户流量大是它们的优势，大流量产生的大数据再反哺客户需求的精准定位。

    确实，用户在平台的需求多样或专一也会造成用户对平台忠诚度的不同。

    据相关数据显示，2015年中国人民币信贷余额达到93.6万亿，同比增长14.9%；同期消费信贷余额达到19.0万亿，同比增长23.3%。并且有数据机构预计，到2019年中国互联网消费金融规模或将达到3.3万亿元，将占人民币信贷余额总额的四分之一。巨大的市场，势必会引起创业者和资本的注意。作为互联网消费金融市场较早的闯入者，欢旅金服的成长与发展很值得细细品味。

    为此，分旅金服总裁黄刚伟先生专门接受了我们的采访，跟我们讲述了他是如何理解互联网消费金融市场，以及团队和管理对于一个初创企业的重要性的。

    问：欢旅金服涉足“游乐”两大领域，目前已涉及多个消费场景（旅游、3C数码、运动户外等等），规模也在不断的扩大，但与那些以巨头电商做背书的平台（蚂蚁花呗、京东白条）相比有哪些优势和劣势。

    黄刚伟：蚂蚁花呗、京东白条的优势更多的是在于他们本身就有一个大的消费平台做依靠，基于这个平台，他们可以发展出分期、借贷等等场景。而欢旅分期的优势在于用户定位的精准性。我们深入了解年轻人消费心态和行为，优选年轻人喜欢的产品，打开该领域市场。也因为欢旅用户的垂直性，才能让欢旅在后期的发展中很聚焦，并且有比较高的转化率。相比之下，蚂蚁花呗、京东白条等平台的用户大部分来自于自有的电商平台，用户类型比较复杂。发展分期服务对于这些平台来说会有比较多的“噪音”。

    问：欢旅将市场定位于年轻群体，尤其以学生群体为主。但学生群体消费和还款能力较弱，为什么会选择他们？如何避免学生群体超前消费无力还贷导致的坏账？

    黄刚伟：学生群体有限的消费能力和对于舆论的敏感等等都可以提高团队的风控意识和执行力，督促我们把产品做得更加健康。此外，学生群体是不断更新的，每一批毕业的学生都会成为白领群体。我们在培养学生群体的时候，实际上也培养了潜在的白领用户。　
　
    而且，平台可以根据学生用户三到四年的使用情况为其提供更合适的白领群体的服务模式。所以，注重校园市场也为欢旅金服带来了先发优势。

    我们承诺在分期期间内，对学生用户永久免息，最大程度减轻他们享受生活的成本。并且我们会为不同用户建立阶梯授信，打造健全的风控体系。我们既想让年轻人有欢乐的体验，更要肩负起社会责任，为年轻人合理规划，不超额授信、野蛮守信。欢旅的风控平台对接了包括公安部、第三方征信公司，央行及反欺诈系统，形成完善的线上风控模型，对年轻人合理授信;同时在线下对学生及年轻人的尽职调查同时严控收件审件，确保风控体系的闭环运转。

    问：P2P平台的倒闭、跑路以及校园信贷市场的暴力催债、“裸条”等等对于欢旅金服有没有影响？

    黄刚伟：任何事物及行业发展的初级阶段都会存在不稳定和争议，互联网也不例外。相对于传统的金融业400多年的发展历史，互联网金融不到20年，尚处于青春期，存在不足或挑战，是正常的。

    很多创业公司在快速增长过程中没有提高团队专业性、无法处置风险控制问题等等，由此造成了泡沫，乱象的出现与此不无关系。随着监管的加强，行业的合规发展，互联网金融大洗牌后，剩下的一定是那些在服务上、在技术上、在风控上、在核心竞争力上，能够一直坚持把核心竞争力和基础打造得最扎实的那部分公司。从欢旅自身来说，我们在运营上，精选为年轻人量身定制的产品，通过自身金融投入，降低成本，并严控风险，让用户及长辈无忧。我们着眼于长期发展，深知风险控制的重要性，所以在人才选择、风控模型建立、产品的金融逻辑方面，都会强调金融服务意识，坚持长远价值，为用户提供灵活便捷的服务方案。我们的未来，有着无限的可能。