提升风控、拓展优质资产 诺诺镑客资产配置优化升级

9月27日，作为NONOBANK（诺诺镑客）众多资产端来源之一的名校贷召开品牌升级发布会，致力于为高学历年轻群体提供微创业和消费借贷服务，打造闭环生态圈。在二者共同的母集团——麦子金服的管理模式中，名校贷为资产端垂直领域品牌，为集团旗下资金端NONOBANK提供债权，名校贷的业务升级，也是NONOBANK的资产端业务一次调整和升级。

2016年， NONOBANK（诺诺镑客）资产端动作频频，不仅有强大的水滴风控系统问世，资产端来源也逐渐优化和扩充，其在风控上，战术和战略层面的思路令人印象深刻。

战术层面：水滴系统严把风控

不管是传统金融，还是互联网金融，核心是风控，风控能力的强弱将决定公司的竞争力，甚至于生存与否。NONOBANK（诺诺镑客）的风控依赖于水滴风控系统。水滴系统以大数据分析研究为基础，并运用了多项前沿科技，覆盖贷前调查、贷中审核、贷后管理的全过程。

在麦子金服CRO李晓忠博士看来，随着2016年消费金融领域的爆发，大数据风控场景化的趋势越来越明显。麦子金服在这方面已经积累起大量的数据，并且进行着深入探索。以NONOBANK（诺诺镑客）资产来源之一的名校贷为例，为相应国家号召，助力大学生创新创业，名校贷为数以百万计学生提供贷款服务，积累了大量有意义的用户行为画像数据，这些数据推动大数据风控模式的锻炼和成熟。除了麦子金服本身数据，水滴系统还多维度提取借款人的央行征信信息、信用卡数据、芝麻信用、公安部数据、教育部学籍数据等其他第三方数据。

在互金领域，目前最大的风险不是信用风险，而是欺诈和道德风险，这给行业风控提出了新的挑战。水滴风控系统把系统审核、信用评级和人工审核完美结合，利用大数据实现信息匹配校验，利用反欺诈模型进行关联比对、逻辑分析等，利用信用模型进行信用评分和用户筛选，利用智能监控系统进行贷后监控、催收预警，有效平衡了业务发展和风险控制。如发现潜在重大借款欺诈行为，风控团队就会及时跟进调查，将金融欺诈行为扼杀在摇篮里。

水滴风控系统，采用先进的大数据和人工智能审批系统，率先应用了多项先进科技，贯穿前、中、后三个业务时期，实现全流程、全方位风险控制。从数据看，水滴风控系统值得信赖。NONOBANK（诺诺镑客）8月运营数据显示，其M3累计逾期率仅为2.88%，远低于行业平均水平。

战略层面：资产端版图不断扩充

优质资产的获取能力越来越成为平台的核心竞争力。如果说水滴系统是在战术上确保NONOBANK（诺诺镑客）风控的话，那么优质资产获取，则是战略层面上NONOBNAK的风控保障。NONOBNAK已然形成了多元化的资产端来源结构，对接名校贷、大房东、UniFi、麦芽分期、科来贷等众多品牌。据李晓忠博士介绍，麦子金服旗下所有产品都已接入水滴风控系统。

在品牌升级前，名校贷专注于校园贷，小额分散以及大学生群体普遍守诚信的特点，名校贷债权始终较为安全；大房东则侧重于一线城房产抵押，一线城市房价的坚挺以及优质房产抵押，大房东债权的安全系数也非常高；UniFi是向北美中国留学生提供金融服务，填补了这一市场空白；麦芽分期则深耕预期规模数十万亿的消费金融蓝海；科来贷作为国内首款纯知识产权质押融资产品，而这是一个方兴未艾的市场。

NONOBANK（诺诺镑客）对接的资产端各有特色，要么非常稳健，要么极具发展潜力。比如名校贷业务有着小额分散的特点，分散也意味着风险的稀释；同样是房产抵押贷款，大房东则更专注于一线城市优质房产。UniFi所针对留学生借贷市场，科来贷针对的知识产权质押融资市场，都是目前有强烈需求而未能满足的市场。麦芽分期所在的消费金融，则是共认的发展机遇。这些针对不同垂直领域的资产端，确保NONOBNAK得以源源不断的获得优质债权。

通过不断的加强风控能力以及拓展优质资产来源，NONOBANK（诺诺镑客）致力于为投资人提供更优质、更安全的资产配置方式，也支撑了自身品牌和业务的不断进化升级。未来，NONOBANK将会充分利用大数据、人工智能、云计算、移动互联等先进技术，拓展区块链、智能投顾等领域，提升金融效率、提高风险控制并优化金融服务，实现其金融普惠的创业初心。