金蜂财富：研究用户需求打造差异化产品

    郑小姐刚拿到这个月工资，还完信用卡账单，她打开金蜂财富App，买了新推出的90天月月升，顺便将近几个月的活期积蓄转出，在平台里购买了收益较高的30天理财产品-金丰宝。互联网理财已经成为郑小姐这样的“白领人群”生活中的一部分。
 
    移动理财的本质是去中心化和长尾效应，以及更好地运用大数据。一些互联网理财平台试图和蚂蚁金服、陆金所差异化竞争，从移动端切入，引入非标准化产品，面向C端用户做成固定收益类产品。这类似一个在线智能银行柜台。银行柜台是一个物理空间，服务效率、面积是有限的。通过移动互联网，越来越多未被银行覆盖的人群将享受到理财服务。
 
    金蜂财富就是类似于这样的在线银行柜台，连接资产端和C端用户，对资产进行评级、筛选，在移动端展示给用户，向双方收取佣金。
 
    金蜂财富创立于2012年，旨在为拥有20万以上资产、每月可支配收入超过5000元、年龄以25-45岁为主的城市“新中产”人群提供优质贴心的财富管理服务。近日，网贷监管细则出炉，叫停了平台开展资产证券化业务，以及实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。那么互联网理财平台，对接网贷资产，会受到影响吗？
 
    金蜂财富负责人告诉记者：这对互联网理财行业更有利，因为市场上面不允许错配，不能去线下开网点、卖理财产品，那么资产公司可选择的平台会更少，纯线上平台会逐渐发展出行业寡头。
 
    “未来，销售符合市场利率的理财产品，同时选择最好的公司、项目进行合作，从团队、数据、模式、风控能力等各方面减少金融系统性风险，发挥大数据优势为移动理财保驾护航，最大限度确保平台安全系数，提升用户体验，是互联网理财平台发展的趋势。”金蜂财富负责人说。
 
    80、90后造就的移动理财“风口”

     “除了智能手机普及之外，原因主要还是80后、90后，相对而言时间更零碎，所以我们判断线上理财这件事情，一定是移动端好。”金蜂财富说。回到客户的价值上来看，此前中国的互联网还是80后主导的，包括社交和电商的崛起，都赶上了80后读书、工作的时间点，网上社交、购物成为80后主流需求，当80后、90后工作有了积蓄，未来10年占主导的是金融诉求。

    经过4年的沉淀，金蜂财富开始给用户画像进行分层，最近推出的新版本，推出了更丰富的理财产品：根据不同的理财需求，客户可自行按需选购。日前，金蜂财富的“月月升”产品因其兼具预期收益高、高流动性低门槛、低风险的特点，受到一众投资者的追捧。

    “我们研究这些新中产客户的需求，他们希望得到更透明的产品信息披露，技术与人工更佳的结合，以及更个性化的服务。因此，我们对平台用户进行了分层，将用户分为‘自发购买产品’与‘需要理顾服务’两类。我们为前者精选产品，而为后者则组建全新的团队提供服务。”
 
    移动金融的竞争壁垒

    移动金融从面世起就面临2个挑战，一是用户对安全的顾虑，比如手机丢了，会不会钱也没了？其次是，在小屏幕上如何展现海量理财信息？

    在金蜂人看来，安全问题包括账户和产品两方面：

    “账户安全要做到极致，不是只买一个账户险就可以，我们在后台有一套平台和系统，类似于支付宝后台账户的风险控制，帮助用户的钱不被盗走，目前我们平台账户被盗的数量为零，最近增加了多卡支付功能——把多张卡绑定在一个账户上。”

    其次，由于手机屏幕小，所以App展示的理财产品，相对而言更个性化，不能让用户觉得复杂繁琐；客户浏览时间碎片化，在客户的操作流程、视觉感受方面，要简化设计。

    在理财产品的设计上，金蜂财富尽量让信息披露更加直白、简练，用简单的语言描述产品，把专业的金融内容推广给用户。
 
    今年以来金蜂财富更是在业务模式方面做出升级，一方面是获得央企中食实业的入股，在资金背景上有了坚强的后盾；二是与国企中融国控（辽宁）融资担保有限公司达成了战略合作，由其对用户交易进行担保；力争在技术、运营、风控等方面，全方位为用户提供一个安全的投资理财环境。
 
    未来，金蜂财富将会一如既往的加强风控与合规，无论在产品准入还是技术保障方面执行严格标准。此外，在用户体验方面，平台也会持续优化，不负平台创立之初便已立下的愿景——缔造财富管理美好体验。