Formax金融圈：解析大数据风控现状

   众所周知，风控是互联网金融行业备受关注也是最核心的问题之一。随着监管政策逐步明确，第三方征信机构涌入和行业内自律水平进一步提高，2016年作为互联网金融行业的“合规年”，将为安全合规、稳健发展的企业迎来更为健康有序、公平透明的环境。

   创新金融交易社区Formax金融圈自上线以来始终稳扎稳打，在技术升级、安全保障、客户服务等方面深耕细作。截至2016年10月，平台用户数近300万，理财累计交易额达60亿元，为投资人赚取收益逾亿元，帮助逾千家中小企业和数万人实现融资。Formax的快速成长和发展，也正是依托了严谨的风控措施以及严格筛选的优质项目。

    拥有近十年数据分析和风控管理经验的张静静目前是金融圈的风控负责人。她表示，如何让互联网和金融产生化学反应是Formax一直在研究和努力的方向。大数据是真正的核心资源，云计算则是核心技术，二者必然成为未来金融企业提供服务的非常重要的手段。当下，公司希望运用大数据、云计算技术打造一体化智能平台，利用开放、专业、精准的大数据模型进行信息互通，进而提供“稳、准、快”的服务，做好“更专业的金融服务平台”。

    金融行业重视大数据服务，用户如何选择理财产品以实现获利，企业如何通过业务数据赢得商机，决策都是重中之重。据此，Formax金融圈通过用户数据、第三方数据以及互联网抓取的数据和模型相结合，进行风险评估，依据评估分数预测还款人的还款能力、还款意愿、欺诈风险，有效减少投资风险，在一定程度上保护资金安全。张静静认为，“与一般大数据的区别在于，我们的风控不仅仅是建立用户画像和风险两方面，更重要的是把宏观经济、各行业以及‘群众声音’相结合进行深入挖掘，运用流计算技术快速响应，最终实现智能化决策。风控的核心不仅为了公司的稳定发展，也是为了给所有信任Formax用户一个负责的交代。”

    张静静表示，Formax想实现的是一种更立体和前瞻性的评估方式。所谓“立体”，就是瑕不掩瑜；所谓“前瞻”，就是有条件的“既往不咎”。这也是很多征信发达国家和地区的做法和新趋势，而这些必须建立在丰富的数据基础之上。因此，大数据要真正实现风险控制的作用，必须具备两项条件，一是数据够多，也就是样本量充足；二是数据要有用，无效数据无意义。

    张静静认为，对于Formax而言，一方面会积极响应民间征信基础建设，建设征信机制来防范市场风险，另一方面目前暂时通过第三方机构抓取数据。征信牌照的发放对行业有很大促进作用，未来和征信机构的合作也能增强公司风险防范的能力，同时也可以在更专注、更擅长、更能发挥核心能力的领域中加强自身优势。

    在国际上，美英的征信体系相对比较完善，互联网金融机构可以通过征信的数据发起客户营销。但在中国，征信的覆盖是比较局限的。现今国内的平台不仅要对个人，也需要针对企业也的评分系统，所以体系不完全一样。除了对财务报表进行分析，还要对非财务信息做判断，如企业结构、团队构成、违约历史、企业资质等这些都是判断风险的标准。“我们需要把国外的方式模型进行本土化，进通过定性的判断把信息结合，再计算出风险指标。”

    她谈到，未来数据会越来越多，需要更重视数据的全面性、复杂性，Formax会建立更加完善的征信系统，为用户提供安全的服务。公司目前正在建设中的数据库，是通过行业搜集信息、网络爬虫获取到的数据建立知识库，通过先进的大数据技术对其进行实时跟踪和挖掘。今后还会有消费类知识库以及用户地理信息系统，最终实现一套ROBOT信用评价引擎。这些完善后的数据库将发挥三个方面的作用：提升获客能力和效率；发挥大数据的风险控制能力；推进大数据驱动的个性化产品和客户服务。同时，还可用于身份认证、反欺诈、信用审核、贷后监控等各个环节，以此提升风险防范能力。

    综上，在当今立式条件下传统金融和互联网的竞争中，Formax将凭借已有的经验把优势慢慢融入互联网金融中，不断加强风控与创新能力，打造更为安全、稳健的系统作为高速发展的坚实后盾，并以自身努力和行动推动整个行业的良性、健康发展。