2016年度消金公司风控模式盘点，捷信、欢旅金服等优势凸显

       无论是何种类型的消费金融平台，做风控核心的重点在于尽可能降低欺诈风险，降低违约率，这是任何消费金融平台的生命线。
捷信：强大的IT运营体系
       据了解，捷信集团有自己的一套风险控制系统、自动化的贷款审批系统以及防欺诈系统，而整个风控系统的基础是其IT运营体系。捷信集团在中国建立了3800平米的资料库，可以储存2700万客户的合同资料。在开展业务的过程中，捷信集团重视利用大数据，注重收集与用户有关的各类数据，如受教育程度、工作资料、家庭情况、收入水平等，同时对接外部数据，不断更新和完善数据库信息。依据大量的数据，系统可以对交易过程中的收益、违约率等进行计算，对交易做出评估，如通过、待审核、拒绝等。数据显示，捷信集团每天可以处理至少数万份申请，审批时间从几分钟到十几分钟不等。
玖富：依靠技术优化消费金融风控逻辑
       玖富大数据技术和机器学习贯穿了消费金融业务的渠道、数据、信审、反欺诈、额度、后期服务六大阶段，构成了线上化、机器化、模块化的风控构架体系。同时，基于自动化收入鉴定、生物识别、设备指纹和持续的反欺诈技术的改进，玖富已经形成了多重数据验证反欺诈信息，这比传统的线下审核模式更强悍、更有效率。
买单侠：消费信贷风控之道
       买单侠的风控模式可谓别树一帜。除了收集借款人的资料核实身份信息之外，借鉴传统金融机构的优秀风控经验之外，还会从10000多个维度来“观察”借款人，主要包括社交行为维度以及渠道维度。 经过大量实践验证，买单侠团队发现社交关系是至关重要的影响因素。除此之外，买单侠还会采用第三方征信机构的数据，还有工作人员人工采集的数据。而在渠道维度方面，借款人的贷款行为发生在线下场景，他在哪个省市、哪家门店购买，也具备参考价值。总而言之，这些“蛛丝马迹”集合起来，具备非凡的指导意义。此外，多维度审核在反欺诈中也能发挥作用。 有人会疑惑，假如模型错判了怎么办？系统模型怎么改进？为了减少误判的出现，买单侠会通过持续实践不同的系统来进行调整，在内部被称为“冠军挑战者”制度。
欢旅金服：智能风控体系，全流程紧密配合
       欢旅金融风控搭建在基于大数据的决策体系之上。经用户授权后，获取个人信息、社保信息、人脸识别、身份验证等维度的数据，形成大数据库。大数据库内数据，形成一个有效的环形结构，为整个风控环节提供了数据支持。通过大数据内的评分体系，用户获取了与其可支配收入想匹配的信贷额度。合理的分期信贷额度杜绝了用户过度消费的冲动行为，降低了用户违约比例。智能高效的风控体系，保障了欢旅在纯线上游乐消费领域高效的发展。此外，在欢旅内部，风控部和产品部实现了非常紧密的配合协作，从新产品的开发环节开始，怎样设定目标人群，怎样定价，到后面的准入门槛分析，风控部门都需要参与到决策当中。同时，欢旅金服还清醒地认识到，虽然公司身处一个大数据的时代，但数据并不是万能的。如何最有效地结合人工管理，完善对风险的预警管理，是协助实现风控系统有效运行的必要条件。