认清消费金融本质 麦芽分期坚守风控稳健前行

    近年来，在“互联网＋”创新浪潮的推动下，互联网金融市场持续火热，各路资本争相涌入,行业巨头也纷纷入局互金领域。在此互联网金融行业迅速发展的关口，消费金融应运而生。作为互联网金融市场中玩家竞相追逐的“大蛋糕”，中国的消费金融广阔的市场前景正在吸引各行业资本不断流入，成为群雄逐鹿的战场。

 

    据艾瑞咨询研究数据显示，2015年我国互联网消费金融交易规模突破1000亿元，增速超过500%。随着加入者的持续增加和模式的不断创新,互联网消费金融行业或将保持至少3-5年的高速成长，到2019年交易规模将超过3万亿，相较于2016年增长7倍。从刚刚过去不久的双十一数据中可见一斑：2016年天猫双11,一天的时间内，蚂蚁金服旗下消费信贷产品——蚂蚁花呗撬动消费金额268亿，同比增长了267%。这也预示着，消费金融发展已经进入了前所未有的“迅猛期”，其蕴藏的巨大潜力正在释放。

 

    作为一个亿万级别的风口，巨大的市场潜在规模带动了行业迅速发展，大量企业纷纷抢滩红利。在消费金融发展强劲的同时，一些良莠不齐、鱼目混珠的机构进入市场，企图在风口中分一杯羹。然而这些机构并不具备相应的风险控制能力，效率低下，导致坏账风险溢出市场，风险事件频发。消费金融因其开放性和惠普性而迅速崛起，却也因为鱼龙混杂的存在而蒙上了一层阴影。很多公司为了追求规模，对客户的资质审核存在大量问题，对资产不良率的控制更多的是依赖贷后催收；与此同时，贷款黑中介的涌入带来大量不良资产，导致风险剧增，成为整个行业的痛点。

 

    纵使在鱼目混珠、良莠不齐的行业乱象之中，仍有诸多金融科技公司专注金融风控本质，用心打磨贷前贷后风险控制品质，树立行业新标杆，在混乱中崭露头角。其中，获得2016年《信息时报》金狮奖“年度消费金融最佳创新互联网金融平台”——麦芽分期就极具代表性。

 

    作为一家创新金融科技公司，麦芽分期自成立之初，基于对金融本质的深刻理解，将完善、领先的风控体系建设放在了首要地位。麦芽分期所应用的“水滴”风控系统通过对金融科技的锤炼，应运而生。在尚不能实现征信无缝对接的阶段，“水滴”风控系统采用了国际领先的大数据信用审批系统。通过麦芽分期母公司7年运营积累的大数据，充分挖掘数据的潜在价值，进行反欺诈和信用评估，并通过大数据技术对数据清洗、分析、处理，形成自身独有的核心数据库，精准完成风险偏好识别机制。

 

    在审核维度方面，麦芽分期风控系统通过多维度提取借款人的征信信息以及其他第三方数据，对其进行审核和筛选，然后辅以人工审核，最后确认满足要求后才能完成放款。尽管审核维度多，但由于麦芽分期风控系统的黑科技拥有大数据支撑和计算优势，整个审核过程3分钟内即可完成，为用户提供了便利，科技力量带来的效率得到完美体现。

 

    值得注意的是，麦芽分期所应用的“水滴”风控已实现智能+人工的审核机制，运用先进的声纹、脸纹审核技术以保证申请人必须为借款人本人，防范欺诈风险，并开发出具有自我学习能力的专家决策系统，打造出兼顾效率与质量的审贷模型。贷后管理方面，“水滴”风控则应用于监督资金用途、预警等风险管理，以降低贷款存续期中的违约风险，将风险降到最低程度。

 

    在强大风控体系的严密把控下，麦芽分期一直保持着远低于行业平均水平的逾期率和资产不良率，取得了业内交口称赞的亮眼成绩。自今年6月进入消费金融领域，以医美分期打开市场以来，麦芽分期交易额一路高歌猛进、屡创新高，不到半年的时间累计交易额已破5亿，业务覆盖全国超85座城市，强势占领消费分期市场。推动消费需求的同时，也为年轻消费者提供了极大便利与红利，在消费金融的发展助力上可谓功不可没。

 

    在消费金融行业蓬勃发展的当下，麦芽分期坚守本心，保持对金融和风险的敬畏之心，通过自身风控系统的严密把控和全方位应用，以信用为本，将成为行业风控的新标杆。相信未来，普惠金融能够覆盖到更广泛的群体，全民共享普惠金融成果，促进行业健康发展。