中国金融科技发展论坛 麦子金服李晓忠详解风控的魂与魄

    7月21日，由理财之家牵头主办的“2017中国金融科技发展论坛”在上海世贸皇家艾美酒店圆满落幕。论坛上，全国政协常委、上海市政协副主席周汉民、中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东、著名财经评论员李光一、麦子金服风控副总裁李晓忠等资深学者、商业大咖齐聚，围绕“大监管时代的金融科技新生态”，深入探讨金融与科技的融合发展等重要课题。作为本次论坛的特邀企业代表，麦子金服因基于对风控的深刻认识及自主创新，在激烈的金融科技行业独树一帜。论坛现场，麦子金服风控副总裁李晓忠博士分享了自己多年的风控心得，并深入地介绍了麦子金服自主研发的“水滴风控系统”的背后逻辑，创造性地提出了风控的魂与魄的概念以及如何以此来建设风控系统。

 

魂魄联动 建立强大的麦子风控

 

    近年来，金融科技行业作为挑战传统金融的金融新生态而备受瞩目，风控作为衡量一个平台优质与否最重要的标准也被各企业提到战略的制高点。对于市面上诸多平台大同小异的风控套路，李晓忠博士分析后认为，“由于互金企业普遍缺乏创新及知识产权的保护意识，尽管风控水平参差不齐，但是好的风控模式彼此差别不大，即使个别公司暂时在某些技术或数据方面领先，但是由于没有太大的技术壁垒，很容易被别人赶上来，因此很难产生有绝对优势的公司。”

李晓忠博士做主题演讲

 

    如何才能让麦子金服的风控领先呢？是李晓忠博士在一年前思考过的问题。古语说“附形之灵为魄，附气之神为魂”、“魂去尸长留”。说明一个有生命力的人必定包括魂（灵魂）与魄（体魄）。如果没有灵魂，再强的身体也和尸无异。以阿里巴巴创始人马云和著名电视剧《亮剑》举例，青年时期的马云历经诸多挫败：三次高考两次落败、30次求职被拒等，就是这个“失败”的杭州青年却因为强大坚韧的灵魂最终走向了巨大的成功。《亮剑》里的李云龙带领的部队所向披靡，凭的就是其特有的“军魂”，即面对强大的敌手，明知不敌也毅然亮剑的精神。由此可见，弱小并不可怕，可怕的是没有灵魂。

 

    再来看看行业的情况。李晓忠博士发现，企业往往在追求发展效率时丢了自己的“魂”，行业里最好的风控仍停留在对“魄”的建设上，比如建个大数据模型。事实上，随着风控专业化程度的不断细分与进步，在某些细分领域里风控技术的确比以前更好，但是，各个领域之间却更难沟通了。体现在公司组织架构里就是部门繁多，但是协调性很差。导致整体的风控反而效果不好。就像是风控失去了灵魂。李晓忠博士一下子豁然开朗，答案就是麦子金服唯有建立魂魄健全的风控体系才能在变幻莫测的行业里保持领先。

李晓忠博士做主题演讲

 

    不同于有些平台将建模、数据、业务相互独立的风控模式，麦子金服在加强魄的建设时不忘让魄联动起来，这就是魂。基于大数据、云计算等技术研发的“水滴风控系统”，不仅注重全流程风控还增加了协同风控机制，要求各部门相互分工明确并紧密配合。论坛上，李晓忠博士以产品白领包举例，通过采用全流程的风控模式，从客群选择、产品设计、流程设计、落地实施、推广销售、进件审批、贷后管理七方面无缝对接，着力于将每一项影响因子都纳入风控范围，同时互相补充，互相联动，有效区别于缺乏联动性的模块化工作模式，让风控体系有魂有魄。过去一年，麦子金服经过实践，做到魂与魄的建设两手一起抓。尤其在反欺诈方面及协同风控建设方面效果显著。在集团层面搭建的反欺诈风控系统拉网LANET，包含Lurk（潜伏）、Alarm（预警）、Net（滤网）、Eagle eye（鹰眼）、Trace（追踪）五道防线活力四射，层层设防，可以有效减少坏账和骗贷等情况的发生；而在协同风控的建设上，通过“准，敏，早，解”四个关键字，将风控之魂融入团队每个成员的血液里：“准”是要求监测数据的准确性；“敏”是对于风险感知的敏锐性；“早”尽早发现风险的能力；“解”则是针对各种发现的风险提出应对之策。完善的风控体系搭建与有灵性的管理机制，成为了“水滴风控系统”显现优势的必要条件。

 

刚柔并济 水滴风控效果显著

 

    说起麦子金服的风控与同行有何不同，在李晓忠博士看来，与同行通常以控制资产不良率作为目标不同，麦子金服风控体系是以综合效益最大化为目标，同行在做模块化风控，麦子金服在做全流程风控加协同风控。同行在彼此“学习”，麦子金服则在潜心研究风控遭遇的实际问题以及如何创新地解决问题，并积极申请专利保护。经重新设计升级后的水滴风控系统2.0，在自动审核效率上有了显著提升，而逾期率也持续得到改善，远低于行业平均水平的坏账率也从侧面佐证了“水滴风控系统”的有效性，助力麦子金服成为行业内少有的连续盈利的金融科技企业。

 

    关于“水滴”名字的含义，李晓忠博士解释说：“水滴以柔克刚，很好的展现了麦子金服长期以来脚踏实地、稳扎稳打，在乱象丛生的互金行业脱颖而出的一面。”水滴变化无形却无孔不入，与魂有异曲同工之妙。以水滴命名的“水滴风控系统”既注入了风控灵魂，又表达了风控系统的严谨性，为公司业务安全运转保驾护航时，力争将风险损失降至最低。同时，水滴的坚韧性，也代表了麦子金服创始人黄大容女士作为一名80后女性创业者坚韧有毅力的性格特点，及开放极致的企业团队文化。

 

    据了解，作为行业领先的智能金融服务平台，麦子金服始终致力于在规范发展的轨道上用科技引擎推动金融的创新，未来麦子金服将专注于五大战略方向：麦子金数、麦子金科、麦子网贷、麦子资管和麦子财富，全力布局智能金融，在金融科技行业发光发热。