央行降息银行理财余额宝皆受伤，投资理财何去何从

2015年2月5日央行下调银行存款准备金率0.5个百分点。3月1日央行宣布存贷款基准利率下调0.25个百分点且存贷款利率浮动区间扩大至1.3倍。受2015年一季度央行连续降准降息影响。传统银行理财以及新兴的互联网货币基金理财且受伤不已，理财收益率失血严重。        目前，国有银行、股份制商业银行、城市商业银行发行的理财产品平均预期收益率较上周有所下降，已分别降至4.73%、5.12%、5.27%。根据各大银行发布的理财产品数据统计分析显示，往昔收益率达6%以上银行理财产品比比皆是如今却是踪影难寻。而随着利率市场化进程的加快以及当前我国已进入全面降息降准周期，因此传统固定收益类的理财产品会萎缩，传统银行理财产品收益率将保持持续下行，有分析师预测进入二季度，银行理财收益率“破5”的风险较大。

       在传统银行的存款利率的下跌以及愈发宽松的货币流通环境等诸多因素影响下，以余额宝为首的互联网货币基金理财产品其收益率自然是一降再降，在二月份尚有个别宝宝7日年化收益率超过5%，而如今能够保住4.5%的关口已是不易，百度百赚更是破4入3已经多日。余额宝为了努力保障用户的收益率延长了其所持有债券的加权平均期，而此举则被惠誉警告有金融危机蔓延的风险。

       在传统银行理财及余额宝等货基理财产品收益率均受央行降息降准影响且失血严重时，用户们的理财该何去何从了。其实也无需过于担心在当前的互联网浪潮以及余额宝的推动下，当前的互联网金融亦是发展的如火如荼，新兴的理财产品以及理财渠道亦是愈发的多样化。

       除了余额宝等货币基金互联网理财产品，亦有天雄投资等一批优秀的非货基互联网理财平台。互联网理财平台天雄投资自成立以来推出的定期型债权转让投资理财项目凭借其优秀的表现一直以来都大受诸多用户的青睐。 产品收益高达15.16%，流动性强

       天雄投资推出的理财产品最高年化收益达到了15.16%，收益几乎是余额宝3-4倍，当然相较于银行活期存款就更高，采用了阶梯收益模式，投资越高那么享受的年化收益就更高。以天雄投资某一期的房产抵押债权转让投资项目来说，该项目利率是12.22~15.16%，投资5000元享受12.22%年化收益，投资了5万元则可享受15.16%的年化收益。可观的收益以及阶梯化收益模式都是余额宝等各种宝宝和银行所不能达到的。理财项目期限短流动性强，最长为6个月，且更有部分3个月和1个月的理财项目，方面用户搭配投资及资金错配。

T+0，即投即收益，快于余额宝T+1

       起息方式则是投资当天即可享受收益(T+0)，投资人无论是工作日还是周末，无论是上午9点还是晚上9点投资，其起息时间都是从其投资日算起。不同货币基金余额宝，购买后必须等到下一个工作日才能确认并计算收益（即T+1）。

资金流动闭环，无惧失窃被盗风险

       天雄投资平台应用了第三方资金托管平台，用户一旦验证自己的身份证信息则无法更改，用户所有的资金提现只能流入和用户身份证对应的银行卡，资金流动形成闭环，即使账户密码被盗也无需担心个人财产出现损失。

每月得息，重复投资利滚利

       天雄投资平台的理财项目每个月都能获得平台返还利息，利息可提现可重复投资获取更大收益。如投资20万元可获得15.16%的年化收益，那么一年则有多达30000元左右的收益，因为按月付息，则每月可得2500元左右的利息收入，这笔利息不仅可以用来做日常开销，也可以进行再次投资赚取收益。

超低的门槛，100元即可起投资

       与银行里的各种投资理财产品动辄要5W起相比，天雄投资100元即可理财还是很贴心，利用互联网各个收入阶层都可以加入投资理财的行列，方便快捷的大众化投资理财。
  
       因此在当前我们进入降息降准的市场预期下，广大的理财用户可投入部分资金购买类似天雄投资的定期型理财项目，以确保在低收益时代能够获得更加稳健的收益。