踏准创新步奏，专业使银谷平台值得信赖
责任编辑：admin 来源：光明网 发布时间：2015-12-23 12:09 浏览次数：
硅谷创投教父保罗·格雷厄姆曾说：“金融业实质上就是信用产业＋信息产业。”
商业银行作为金融中介，不断重复做两个事情：一是做资金融通，公众把钱存进银行，银行找机会贷出去；二是做支付结算，所有的金钱交易都通过银行来完成资金结算。
作为融资中介和结算平台，银行都需要租用IT系统。实际上IT企业很早就想做金融。那还是在1980年代，比尔·盖茨就说他把IT系统租给商业银行用，他还不如自己干。IT技术将替代金融业，金融机构将会变成一个IT企业，或者IT企业把金融业的业务都做了，金融业就无法存活。
盖茨过早暴露了野心，使得美国银行家大感紧张。银行业公会积极游说美联储，监管当局最后决定，不准微软跨界做金融业务。于是，比尔·盖茨公开说传统银行是“21世纪将要灭绝的恐龙”。
20世纪90年代中期以后，网上银行开始成为一种趋势。像加拿大皇家银行，网银业务在1990年代已经非常发达，员工总数由5.5万人减少到4万人，实体网点由1万多个减少到1000个左右。这一惊人变化，使欧美互联网巨头们产生“银行业壁垒即将轰塌”的错觉。
1995年10月，美国的亚特兰大市出现了全球第一家完全虚拟的网上银行，创始人将其命名为“安全第一网络银行”。可是，人们没有实体感觉，不能同银行直接接触，现金怎么取？支票怎么开？票据怎么传递？“安全第一网络银行”的解决办法是，通过邮局寄送来完成“票据传递”，“现金存取”通过借用银行网点ATM机来实现。这种模式显然不能带来高效率，也就难以持久。
2015年1月，微众银行作为国内第一家纯互联网银行，开办首单业务，贷款额只有数万元。微众银行没有柜台、没有信用审核，甚至贷款不需要抵押。“以信用作担保，用数据防风险”无疑是金融改革的巨大跨越。
可是，微众银行作为一家没有柜台的互联网银行，有一个先天弱点：没有账户。客户要用传统银行卡与微众银行发生交易，微众银行因为不能“面签”，因为不能独立给客户开户。微众银行主要是代销银行理财产品，当然也发放小额贷款，不过规模很小。因为微众银行不能吸收储蓄，这就决定了其极其有限的贷款规模。
真正使传统金融业感到压力的金融创新，还是P2P。2015年美国最大商业银行摩根大通、最大投资银行都开始进入P2P市场。
P2P（peer-to-peer lending），不是信用和交易中介，只是借款信息中介。P2P平台依托互联网开展业务，收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物及其他信用保障，运用互联网技术对每笔资金的供需进行配对。
互联网金融让普通民众更多参与理财市场，也让他们面对前所未有的风险。包括P2P平台在内的互联网金融，在为投融资用户提供便利之外，还担负着为其保驾护航的重任。
由银谷财富、银谷普惠、银谷普诚和云钱袋四大板块构成的银谷互联网金融平台，搭建了出借人与借款人之间信息分享的桥梁，主要提供金融信息服务，力求做到轻松、便捷、透明，严守银监会四条监管红线（一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金）。
银谷平台资金交易合同是全封闭的，平台资金和交易资金彻底分离。银谷平台确保交易合同每一笔交易的借款人、出借人的真实性，流水、服务费、还款风险金、不同账户之间的关系、在途资金的权属等都是透明、可控的。银谷平台将主要精力集中在对信用风险的管控上，依靠高度专业化和精细化服务赢得广大用户信赖。
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