银谷线上业务迎来政策利好，面临重大发展机遇
责任编辑：admin 来源：全球财经网 发布时间：2016-01-07 14:24 浏览次数：
2015年12月28日下午，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。这个《办法》总体上是行业监管与行业引导并行，而重在行业引导。
《办法》明确网贷业务，就是“以互联网为主要渠道，为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。”网络借贷信息中介平台本质上是信息中介，而非信用中介和交易中介。
比如东方银谷的重要业务板块，知名网络借贷信息咨询服务平台云钱袋，始终坚守自身信息中介的定位，收集借款人、出借人信息，对借款人信用进行审慎评估，运用互联网技术对每笔资金的供需进行配对。云钱袋纯粹是“平台化操作”，只居中提供交易信息和信用管理服务，不搞资金池。
《办法》指明发展网络借贷信息中介行业的意义，就是推动普惠金融和“双创”（大众创业、万众创新）事业发展，具体做法就是“实现小额投融资活动低成本、高效率、大众化”。
传统金融机构出于利润效率考虑，其资金业务覆盖不到广大小微企业主、个体工商户和工薪阶层等底层需求。
互联网金融的使命是促进普惠金融的实现，普惠金融就是要使更多人用得上、用得起，实务中就是适当的借款利率，较低的借款费率，以及简便的操作。云钱袋提供的利率选择，处于行业相对优惠的水平，而云钱袋的服务对象主要是小微企业主、个体工商户、公务员、事业单位高收入人员等，是真正的普惠金融。
云钱袋专注于促成网上“小额借款”，足够小的金额，能满足社会底层的需求。小额借款本身就是最好的风控，越是小额借款，越不会考验借款人的债务承载力。如果一个网络借贷信息中介平台是真正在做普惠性质的小额资金业务，其风控系统就不用承受太大压力，业务流程快速高效、更接地气，正好与传统金融机构形成互补。
非常值得关注的，是《办法》征信管理条款中要求“网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法报送、查询和使用有关金融信用信息。”官方将这解读为，间接承认互联网金融机构可以和征信机构实现联网的期望获得了合法性的支持。
云钱袋有着完备的风险监控措施，在借款人提出借款申请后，与云钱袋合作的专业机构的信审人员和风控人员会对借款人的个人信誉、借款用途、现有资产、还款能力等方面，通过网络、电话及其他有效渠道进行详实、仔细、严格地审查，层层分析，最大限度排除借款人可能存在的风险，为是否放款提供充分依据。合作机构经过严格审查后，云钱袋还将进行二次审查，最终，在众多借款人当中，只有30%左右的借款人可以通过借款申请。
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