大数据风控，防范互联网金融未知的“地震”

最近有一张图在社交媒体上被疯转，2008年的5月12日，汶川发生罕见8.0级地震，而在5月19日，谷歌搜索流量几乎降为零的时刻，是全国为汶川地震默哀的三分钟，如今八年过去了，看到这张图片仍然让很多人动容。

也许是巧合，也许是冥冥中的一种暗示，5月12日在台湾附近也发生6.0级地震，福州、杭州均有明显震感，面对我们脚下地球的这种周期性颤动，面对自然灾害中的风险，我们仍然无法准确预测，只能选择面对，但在如今的大数据时代，我们可以利用技术手段来控制和防范金融领域未知的“地震”，保障用户和互联网金融企业的双重利益。

互联网金融整肃刮全球风

近日，美国P2P网贷平台龙头LendingClub爆出违规贷款销售事件，CEO被迫辞职，引发美国财政部的关注，并紧急发布《网贷白皮书》，承认网贷行业的益处与风险，并鼓励在风险可控的基础上，促进其健康可持续发展，提高信贷可获得性。

而在我国，在互联网金融国家战略与中小微企业融资痛点的双重驱动下，以P2P为代表的互联网金融行业快速发展，但某宝事件的爆发让整个行业从野蛮生长进入到冷静期，国家从去年7月出台相关政策文件，监管和整治互联网金融行业，如何加强行业自律，并构建完善的大数据风控体系，成为未来发展的核心竞争力。

大数据是机制并行的补充

从国家战略回归个体，银行会根据每个人的存借款记录、信用还款记录综合得出一份个人信用报告，它将成为日后贷款消费、信用卡申请等主要依据。

但目前很多互联网金融机构，由于数据的匮乏，在建立风控体系中，仅依靠个人信用报告作为依据，就过于狭隘，这无论是对于借贷还是放贷双方均是不负责的表现，也会严重威胁到平台本身的信用安全（如果不是捞一票就走，长期经营的话）。

如何用大数据来完善风控平台，建立一套长期有效的监管机制呢？

如何落地小额信贷？

以小额信贷为例，大数据所提供的技术手段可以帮助P2P平台从贷前对贷款人的风险评估，贷中的过程跟踪、贷后的消费管理，全程跟踪，给出不同信用评级，从而降低风险坏账的发生。

在贷前，P2P平台可以利用亿美软通的“聚精准”平台，通过大数据锁定精准人群，并帮助P2P平台根据自身CRM体系，找出并完善相关目标用户画像，并对其完成投资意向与风险的评估。

贷款过程中，通过亿美软通的大数据风控平台，将数据信息与个人信用报告形成有效补充以及交叉验证，通过模型得出该用户的信用评估与风险评估，来确定所能负担的贷款额度。

贷后管理中，如果借款人出现较大额的消费记录，或者超出异常的消费行为，平台将通知P2P平台形成有效的监控，以防止坏账风险的出现。

大数据风控与现有体系形成有效补充，更好的为互联网金融平台提供安全的保障，但大数据也只是技术手段，更多的需要的是行业的自律与净化，只有那样，才能朝着美好的方向发展。

如果对亿美软通的大数据风控服务感兴趣，可以拨打电话：400-810-7255，或关注“亿美软通总部”公众号进行咨询