新年值得投资的P2P平台：拍拍贷、合众e贷、微贷网、团贷网

2018年初始，是时候规划投资方案了。

    要理清投资逻辑，先来看看确定性较大的几个事件。美联储在2018年很可能会加息3次，这给我国央行带来了加息压力，即使央行不加息，也很可能会通过公开市场或政策工具抬升短期利率，因此利率易上难下。此外，金融行业去杠杆和强监管从2017年就开始实行，无风险利率（10年期国债到期约定年化利率）不断上行，去杠杆在2018年仍是主旋律，包括监管层近期对银行和券商的创新业务加强监管。

    由此可见，今年无风险约定年化利率提升是大概率事件，固定收益类产品都是以无风险约定年化利率为锚，这意味着P2P产品和理财产品的约定年化利率将提升，这对股市是利空。P2P产品具有门槛低、投资方便等特点更适合普通投资者参与。

    另外，据网贷之家统计，2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人，较2016年分别增加24.58%和156.05%。借款人数增速远大于投资人数增速，这意味着P2P产品约定年化利率还有上升空间。

    经过筛选，在此选取了四个较为优秀P2P平台，助你选择适合自己的投资渠道。

    一、背景

    目前互联网金融平台主要有银行系、国资系、上市系和民营系等四类，本次对比的四个平台都属于上市系，而实际情况略有不同。

    拍拍贷：红杉资本、光速安振、君联资本、海纳亚洲创投基金等风投机构参与了拍拍贷的融资，拍拍贷于2017年底在美国纽约证券交易所挂牌上市。

    合众e贷：合众e贷于2017年底正式引入TCL集团（000100）下属TCL创客空间孵化器为新的战略股东。TCL创客空间孵化器是TCL集团“双+”转型战略计划中重要的组成部分，是由十方创投、北京创客空间与TCL集团共同联合建设。

    微贷网：A股上市公司汉鼎宇佑旗下全资子公司汉鼎金服是微贷网的第二大股东，2017年底，汉鼎金服向深圳华声、北京千山信远两家机构分别出售2%和1.5%股权。深圳华声是国盛金控（002670）的全资子公司。

    团贷网：团贷网的情况较为复杂。2017年初，团贷网母公司、新三板挂牌企业光影侠宣布终止挂牌，派生集团是光影侠的实际控制公司。2017年底，A股上市公司鸿特精密的间接控股股东万和集团收购了派生集团，团贷网的运营主体变更为万和集团。
 

    二、信息披露

    从信息披露来看，平台信息包括工商信息、高管简历、发展历程、风控措施和运营数据等，各个平台的披露情况都较为完善。
 

微贷网、团贷网和合众e贷都有车贷业务，借款人的身份证、收入证明、行驶证、车辆登记证等都很齐全。拍拍贷的产品集中在计划类产品和债权转让上。

    三、期限和合规限额

    各个平台的产品期限主要集中在1个月至12个月之间，起投金额多为100元起。
 

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求个人借款不得超过20万元人民币，企业借款不得超过100万元人民币。在这方面，合众e贷在限额进程取得领先。据悉，合众e贷曾在网贷之家2017年9月份《P2P平台执行限额令最彻底的TOP50榜单》中的“贷款余额超100万元占比最低TOP50平台”排名前三，并在“贷款余额超20万元占比最低TOP50平台”中位列前八。

    四、约定年化利率

    剔除新手标类产品和平台活动加息，对比各个平台不同投资期限的收益情况，可见整体上拍拍贷约定年化利率水平相对较低，微贷网和团贷网约定年化利率依次上升，合众e贷各个期限的约定年化利率相比都处于较高水平，平均高出2个百分点以上，如果从收益方面考虑，合众e贷在这几家性价比是较高的。
 

    总结

    以上四个P2P平台在背景方面区别不大，在安全性和稳定性方面都比较靠谱，主要是投资门槛和约定年化利率的差别，投资者可以根据各自不同的需求选择适合的平台。