担保知多少？——访北京诵盈律师事务所杨志峥律师

近些年来，随着民间个人借贷行为越来越多，欠钱不还引发的欠款纠纷案件数量也逐年增加。债权人在出借钱款时，为了保障自己日后能够拿回借款，一般会要求债务人提供担保人。其目的就是防止出现欠钱不还怎么办？类似纠纷的时候，能够通过法律救济途径维护自己的权益。在法律实践中，涉及的担保法律知识，也颇多。就这些问题，北京朝阳民建法制委员、北京诵盈律师事务所主任、北京著名律师杨志峥律师谈了一些自己在这方面的办案心得。杨志峥律师在北京从事律师工作已经12个年头了，经手办理的欠款不还案件、合同欠款不还案件千余件，其中不乏大量存在担保条款。

在经济纠纷中，根据对比会发现，近些年来民间借贷纠纷案件越来越多，不少人会涉及到借贷关系中的担保方面的法律知识。我们想知道，在签订欠条时约定了担保条款，有了保证人签字，那么债权人是否能够直接向保证人主张权利呢？

杨志峥律师讲到，欠款纠纷中约定有担保人的，债权人想要向担保人主张自己的权利时，需要分情况考虑。我国保证的类型分为一般保证和连带责任保证，当事人在签订保证合同时可以自行约定保证类型。约定保证为连带责任保证的，即担保人承担连带保证责任，债权人可以直接向担保人主张权利；约定为一般担保责任的，即担保人承担一般保证责任，债权人应当首先向债务人主张权利，若欠款纠纷未经过审判或仲裁，债务人的财产未依法强制执行的，担保人都有权拒绝承担保证责任。

还有一种情况是，如果保证合同没有约定保证类型怎么办？

杨志峥律师回答到，一般民间个人借贷纠纷中，很多当事人都不太了解法律的相关规定，因此不会约定保证的类型。如果当事人没有约定保证类型或者约定的不太明确的话，依照担保法规定，会按照担保人承担连带保证责任处理。

有位法律咨询者也曾经问过杨志峥律师：“我在朋友借钱时给他提供了担保，现在还款期到了，朋友一直没有还钱的意思，而债主没有直接找我朋友还钱，而直接找到了我，该怎么办？”

对于这种情形，首先看担保合同中是否约定了保证类型。属于一般保证的，债权人没有权利直接要求担保人还款；属于连带责任保证的，债权人是可以直接要求担保人还款的。所以律师会建议在给他人提供担保的时候，要明确自己的担保责任，做到心里有数。

杨志峥律师认为，在生活中一般都会出于信任，为熟人或者亲友提供担保，但是为了保障自己的财产权益，还是应当在提供担保时明确自己的责任。

很多当事人在订立合同时，不了解相关的法律知识，甚至根本不关注合同具体约定的内容，发生纠纷后才会认真审查或者咨询律师。虽然法律往往能够保障当事人的权益不受侵害，但是民事诉讼中不能以自己不知法为由，不承担民事法律责任。

也有法律咨询者咨询：“我在朋友借钱时，给他提供了担保，现在他没经过我的同意把债务转让出去了，我还需要承担担保责任吗？”

北京诵盈律师事务所主任杨志峥律师给出的回答是，不需要。因为债务转让后，债务人变更的，保证人只有经过书面同意的，才继续承担保证责任。担保人提供担保时，都是基于对亲人或者朋友的信任，为了解决其当下急需用钱的窘境而心甘情愿的承担一份责任，如果债务人变更了，担保人当然有拒绝继续承担保证责任的权利。

担保人在签订保证合同时，可以双方协商一致，约定具体的担保期限。但如果没有约定期限，债权人是否随时能够要求担保人承担保证责任呢？这也是一个经常会遇到的法律问题。

杨志峥律师通过曾经代理的一起大额经济欠款案件，在该案件当中也出现过类似的情形。对于没有约定保证期限时如何处理问题，也应当根据保证类型的不同加以区分。属于一般保证的，其保证期限为主债务履行期届满之日起的六个月内。如果在此期间债权人提起起诉或者申请仲裁的，保证期间适用的诉讼时效中断，否则担保人可以不再承担保证责任。属于连带责任保证的，保证期限仍旧为主债务履行期届满之日起的六个月内，但是此期限内债权人随时可以要求担保人承担还款责任。

如果担保人在诉讼中提出已过诉讼时效的主张时，债权人应当提供证据证明在保证期间存在诉讼时效中断的事实。证据问题是欠款诉讼，甚至是民事诉讼中最复杂的问题之一。民事诉讼中一般采取谁主张谁举证的原则，也就是说为了避免日后发生民事纠纷、提起诉讼后，出现无据可循的情况，民事法律关系的当事人应当保留好可能作为证据的凭证。比如，在还款期满后，债务人或者担保人都不承担还款责任时，债权人追债时的电话录音、短信记录等，都可能成为日后民事诉讼中支撑自己主张的有力证据。

谈到在担保责任中涉及到当事人的权利义务，希望随着对法律知识越来越了解，担保人对自己的权利义务更加明确，担保人的担保风险越来越小。相信通过杨志峥律师的回答能够帮助担保人在提供担保时，更加注意保障自己的财产权益，避免因缺乏法律知识的了解造成财产损失。

法律的目的是对受法律支配的一切人公正地运用法律，借以保护和救济无辜者。如果大家能够在生活中加强法律意思，尤其是大额经济活动中，更应该事前咨询好律师，做到有备无患，防止重大损失出现。