乐赚金服海融易王伟：服务产业与消费升级 金融科技未来可期

2018年12月18日，中国科学院《互联网周刊》、中国社会科学院信息化研究中心联合主办的“2018第十六届中国互联网经济论坛”北京万达文华酒店隆重举办。作为受邀本次大会的主讲嘉宾，乐赚金服海融易总裁王伟在会上发表了题为“助力真实产业，践行价值金融”的精彩演讲。

会上，王伟介绍到，乐赚金服海融易是基于海尔产业链孵化的产业普惠金融科技平台，她认为，供应链金融在中国潜力无穷，且缺口庞大。海融易在供应链金融业务上拥有得天独厚的资源优势，同样得益于海尔体系产业优势资源及深耕金融服务领域的多年的积累，场景消费分期亦成为海融易未来的一大发力方向。王伟在会上分享道：未来金融科技与金融机构逐渐会走向相互赋能甚至强强联手；中国六大新兴消费领域目前的发展并未到饱和阶段，而消费模式的升级及场景化，都将成为未来细分领域的增长点。

乐赚金服海融易总裁王伟

恰逢其时，供应链金融助力真实产业

王伟首先从供应链金融业务谈起乐赚海融易所在的这一行业目前的现状及趋势，并以海融易业务举例，阐述在当前的社会环境下，供应链金融业务在产业模式方面的升级以及用户体验的升级。

王伟认为，供应链金融恰逢其时。中国有5600万中小微企业，其4.5万亿美元的市场需求对应着1.9万亿美元的缺口；而新兴的金融业态兴起，恰好对中小微企业融资难的缺口进行了补充；同时金融科技的发展，信息化、电子化的管理成本效能、信息获取的速度大幅提高，对企业的管理效能和质量也带来大幅提高；更重要的是国家政策的支持，鼓励实体经济及金融普惠的发展，对供应链金融市场带来利好。在这样的背景下发展供应链金融业务，为企业带来了快速增长的空间。

海融易所主营的供应链金融业务如今已在产业领域深耕4年，服务了海尔体系内外的实体产业2万余家，交易量已接近600亿。

海尔强大的资源体系包括上游供应商、下游经销商门店、家庭消费者、社会化货运车以及强大的售后资源等；同时，在风控层面，海融易所能获取的从采购、物流到结算的大数据成为了其开发金融贷款产品的抓手，在这一基础上，海融易研发出独有的海融易“三流合一”风控模式，即信息流、物流、资金流的全流程把控。强大的资源支撑海融易选择进入这一领域，而独有的产业风控优势助力海融易成长为供应链金融行业的标杆。通过在这些资源上的挖掘及业务的深耕，海融易将目光看向了更广阔的领域，通过真实的消费场景，以期从家庭家居生态圈的特性去寻找机会，把已经形成的资源优势复制在这些新兴的领域里。

与服务产业并行的C端用户体验的升级

除了产业链的升级，海融易也一直在努力实现C端用户的体验升级。王伟认为，乐赚金服海融易在用户体验上追求多角度和多样性的服务，根据用户个性化选择优化产品及应用体验。例如海融易平台的“智能投标”服务，能够根据用户的不同投资喜好做不同的资产匹配，同时实现快捷化体验，避免资金站岗及繁琐的选标、抢标流程。在这些方面都满足了需求之外，还可根据需求的延伸，尝试做一站式金融服务，用户缺钱时做贷款融资服务，资金富余时帮助其闲散资金获得增值回报。

在讲到用户体验之后，王伟还以经验之谈给出了自己对于“用户教育”的观点，只有更完善的用户教育才能支撑用户更好的实现流畅的投资体验。总结下来既是：风险意识、不盲目跟风、不过于保守，做聪明、理性及有自主判断能力的智慧投资人。

产业供应链金融展望

根据在产业供应链金融领域多年的摸爬滚打，王伟也对行业未来做出了展望。王伟认为，供应链金融在未来，其市场的参与者们必将会从传统的产业优势里逐渐分化，走向技术优势型的驱动，同时会出现传统的机构、金融科技公司和Big Tech之间的融合和演变。

Big Tech的优势在信息的获取、信息的处理、信息的使用方面，同样，营销规模、信息处理的效率也一定是超越传统行业的，此处传统行业不仅仅指金融机构。而金融机构的传统优势在专业人才储备、风控模型、分销网点以及庞大的忠实用户基数，这些坚实的基础很多是难以撼动的。

因此，金融科技和金融机构未来或将会走向互相赋能，甚至不排除强强联手，打开全新的合作局面。而供应链本身也会从传统的单纯意义上的供应链向生态圈或更大的生态圈进行扩张，届时行业边界也将会进一步打开。

居民消费升级与消费金融携手并进

供应链金融服务产业，而消费金融则服务广大的消费者。

王伟认为，中国消费金融市场的渗透率和欧美国家相比有很大的差距，以美国举例，其消费信贷约占消费支出的30%，中国只有近20%；消费信贷余额及消费信贷增长率仍然还有很大的空间，这些是当前消费金融发展的宏观经济背景。

从市场参与主体来讲，中国原来消费信贷参与的主体主要是以持牌的金融机构或银行为主，但是在美国会有很多非银公司的支持，当前中国主要的参与主体开始发生演变，从银行机构发展到科技公司、持牌类的消金机构，同时也有创业类的新兴消费金融公司。除了参与主体，场景也在发生变化，一方面消费价格在提高，另一方面，消费的频次和渗透的领域也在增加。

王伟认为，消费观念的转变和模式的升级，让传统消费从价格导向、量入为出转向价值导向和生活品质，理性消费转向信用消费，因此，可以说无论是消费金融的从业者，还是消费者，都加速了行业的发展，实现了场景化、细分化的趋势变化。

目前，中国正在进行消费升级，消费金融进入了巨大的利好时代。中国六大新兴消费金融的领域包括服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费及农村消费，目前的发展并没有到饱和阶段，这都将是未来细分领域的增长点。

消费金融趋势

对于消费金融的发展趋势，王伟有着其独到的理解和判断，并分别从渠道变化、人群演变、品质升级三个层面阐述了其观点。

首先，渠道的变化。未来，消费金融市场必将会出现线上线下混合“双打”的局面，线上线下相互渗透，目前这一趋势已经在某些领域出现。例如宜家家居坚持只做线下门店多年，但从今年10月开始布局网上商城。消费者越来越倾向于在线下门店体验完之后，网上下单送货到家这种模式；另一方面，线上电商都开始布局线下的体验店，比如盒马生鲜、网易考拉。

第二，人群的演变。都市生活的人群对于预期消费、信用卡概念是有一定的认知的，但地方性城市、小城镇居民很多是没有信贷记录的，他们很难符合消费金融公司的风控模型，这是征信领域的空白，那么如何将这一类人群进行转化将是一个巨大的场景，即从信用用户向无信贷记录人群的转变。

第三、品质升级。从生活的必需品到追求生活品质的改变将是一种大趋势。这种从硬件消费需求转向软件消费的追求，其中内含的附加值增长是庞大的。这同样是消费金融未来巨大的增长空间。

据悉，本届论坛以“良知、尊严！发现新经济驱动力”为主题，分别从创新互联网、智慧金融、数字营销和数字化转型几个方向探讨互联网行业20年来发展历程、现状趋势及未来对策，大会迄今已连续举办15届。众企业领导人、行业专家学者聚集一堂共同见证中国互联网经济发展的心路历程，一起展望新一年的中国互联网经济故事。会上，乐赚金服海融易王伟从自身企业业务角度出发，表达了“金融服务产业与消费，助力实体经济”的企业价值观。