践行“合规经营就是核心竞争力” 民生银行杭州分行着力打造法治建设示范机构

“法治是最好的营商环境”。民生银行杭州分行积极开展法治示范创建活动,深入践行“合规经营就是核心竞争力”的理念,精准对标“四梁八柱”风险内控体系建设要求,针对重点业务条线、新员工、管理人员分层分类开展十项法治专项培训,重点围绕客户、操作、业务及员工行为落实法律法规底线要求,定期对供应链、网商贷及零售按揭等分行重点业务领域开展法律风险评估与排查,持续将外部新法新规转化为内部管理标准与业务操作规范,对日常经营管理及业务续做中发现的法律风险进行提示,以高标准深入推进分行法治民生建设,让法治成为分行治理体系的重要组成部分,以法治引领分行稳健发展。

“浙江具有法治示范创建的优良外部环境和土壤,我们将充分结合本地特色,全力打造特色综合法治示范创建单位,为总行法治建设贡献杭州智慧和杭州样本。”民生银行杭州分行党委书记、行长张波表示,民营经济的沃土和法治浙江建设取得的成就,为杭州分行争创法治示范机构建设提供了强大的底气和信心。

打造法治示范建设样板

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神开局之年,年初浙江省委明确了三个“一号工程”理念,包括数字经济创新“一号发展工程”,营商环境优化提升“一号改革工程”,地瓜经济提能升级“一号开放工程”,“三个一号工程”分别强调创新、改革、开放,并要求一体推进。

特别值得一提的是,从民生银行的视角来看一下三个“一号工程”。数字经济“一号发展工程”与民生银行的“敏捷开放的银行”战略高度契合;实施地瓜经济“一号开放工程”与民生银行服务实体经济,促进高质量发展的业务发展定位高度契合;因为法治是最好的营商环境,营商环境优化提升“一号改革工程”的理念与民生银行董事长提出“合规经营就是核心竞争力”的理念以及总行开展法治示范机构的建设要求高度契合。

张波表示,民生银行杭州分行打造法治示范建设的杭州样本,就是要充分利用上述三个契合,充分发挥法治的价值,将法治深度融入三个“一号工程”的实施,赋能分行的高质量发展,在浙江大地进一步提升法治民生的品牌。

掀起数字化金融浪潮

2017年浙江正式启动数字经济“一号工程”,2021年浙江数字化综合发展水平已位居全国第一,浙江正逐渐成为建设数字中国队伍的领头羊。法治建设与数字化经济发展是相辅相成的关系,数字化技术在法治领域也刮起了智能化改革之风。

借着数字化浪潮,杭州分行不断推动产品线上化、服务智能化的提升,其中“电子保函2.0”更是因其便捷的流程、高效的服务、广阔的应用场景在第十六届金融品牌榜中斩获了“2022浙江数智金融创新奖”;杭州分行依托民生科技不断提升跨境电商收汇体验,成为外管总局批复的省内首家直连跨境电商平台收结汇试点银行,在浙江金融业树立了民生标杆。

民生银行作为小微金融的先行者,始终把服务好小微企业作为自身的社会责任和战略重点,有力帮助浙江小微民企纾困解难。杭州分行在系统内落地实施了多个创新项目,如阿里花呗、借呗联合贷、基金优先清算;还有发票贷、线上订单贷等项目。个人网商贷是全行一一个超过百亿的线上项目,截止2023年6月,杭州分行网商贷余额较年初增96.3%;阿里生态贷余额是年初贷款余额的21.8倍。

数字金融项目落地,从立项时前置审查到文本审查、落地实施评估提升等无不需要法律全流程跟踪服务。目前,在这方面,分行法律团队作出积极的贡献,并积累一定的经验,后续要持续做好总结提升,护航分行业务转型发展。

杭州分行联合阿里集团、蚂蚁集团“以客为尊 以链为基 同心共赢”供应链金融客商大会在4月刚刚落下帷幕。杭州分行积极探索链式开发场景,上游场景开发了阿里订单e、国家电网订单e、智慧医保平台应收e等创新项目。

多年来,杭州分行法规部多措并举助力分行供应链金融业务做强做精。首先,杭州分行成立了以分行负责人为组长、分行法律团队为小组成员的新供应链业务推动领导小组。自2018年推出‘品牌商+经销商+物流公司’供应链模式并成功落地后,杭州分行已围绕该模式发展了涵盖苏泊尔、美的、苹果、九阳等品牌的多项供应链项目,有力解决了中小民营企业融资困难。其次,分行不断优化法律审查程序,建立法律服务对口联系人机制,为重点业务、重点客户开通绿色通道,优先支持供应链满足扩大经营或扩产投资新需求。再次,抓实供应链业务法律风险检查与评估。对排查中发现的第三方监管不连续、质押物存储场地权属瑕疵等问题严格落实纠偏整改,采取提高监管商准入标准、禁止签署“一元租赁”协议、加强贷后对抵质押物巡防等措施,及时消除风险隐患,更好的实现银企合作共赢。

合规经营方能长远发展

法治是最好的营商环境,这与合规就是核心竞争力的理念其实是一致的,如果说良法善治是企业能够行稳致远的外部条件,那么合规经营就是企业能够长远发展的内部动因。

儒家经典《大学》中有句话说的好,“安而后能虑,虑而后能得”,随着市场化竞争日趋激烈,如果仅以利益、利润为导向而逾越法律红线,必然会遭市场淘汰;相反,业务办理以法律法规及监管规则为准绳,能有效抵御风险,进而在竞争中安身立命并长远发展。

“合规经营就是核心竞争力”不能只是一句口号,要真正落实到经营管理各环节去。一是要及时跟进新法新规的学习,浙江作为经贸大省,地方立法及监管规则更新迭代很快,要构建分层分类的培训体系,将法治意识渗透到每个岗位、每个操作、审批、管理环节中。二是强化金融创新法律支持,促进完善业务模式和风控措施。将中央重大决策部署、法律法规、监管要求内化为业务规范标准与法律风险规范指引,加强创新先导性支持,重点解决创新的可行性和合规性,有效实现对重大风险的预防与处置。

那么,如何更好地平衡业务发展与法律风险控制之间的关系?

辩证看待两者之间的关系,如果只顾业务发展一味地往前冲,或者不顾监管要求进行野蛮创新,很有可能因小失大;但如果总踩刹车,畏首畏尾,不敢创新,也只会停滞不前最终被市场淘汰。

民生银行杭州分行要做的是业务发展和风险控制两手都要抓,有效、到位的风控措施是业务持续、长远发展的保障。对于可能突破法律法规及监管要求的产品该踩刹车的时候不能脚软,分行已经建立了风险委员会、不良资产处置委员会等重大事项审议小组,分行法务总监作为委员不仅在专项事件审议时能够及时提供有力的法律支持,而且享有“一票否决”权,要将风险高、违法违规的业务挡在分行门外。通过近几年的法治宣教,员工业务操作更加规范,2022年民生银行杭州分行新增被诉案件同比下降67%,新增被诉案件诉讼标的同比下降99.8%;三道防线法治履职能力及风险预防预控能力有了显著提升,更好的助力业务的突破式增长。

同时,风控人员也要学会换位思考,风控的最终目的是为了发展,不能只会说“不”,还要及时提供法律风险管理建议协助业务条线人员调整、完善产品结构,使其能够适应市场,让业务“行”,这也是风险管理的价值所在。杭州分行很多业务推动会议都会让法律人员列席,让法律人员提前介入业务发展前端,听取业务痛点难点,群策群力提前发现并化解风险,这也能够更精准的提升业务一线法律风险预防预控能力。

厚植法治文化土壤,树立法治民生形象。民生银行杭州分行将继续坚持依法合规经营,主动承担构建“法治浙江”的社会责任;持续为当地中小企业提供一揽子金融服务,在浙江推进三个“一号工程”建设中贡献民生力量。