线上VS线下——哪种P2P理财模式更安全

    据相关机构数据统计，2014年国内在运营的P2P理财平台数量至少有2000家以上的规模，而根据预测，P2P行业在2015年仍将维持高速成长，至少有5倍的成长空间，也就是说，数量可能会突破10000家。相对而言，2015年问题P2P平台想必数量也是同步增加的。这对于P2P理财的投资者来说，无疑也是一种挑战，怎样保证自己的理财资金安全不受影响呢？我们不妨来横向比较一下常见的几种P2P平台运营模式的优劣，来找到答案。

    线上VS线下，各有优劣。

    P2P理财产品，以销售渠道划分的话，可以分为线上和线下两大模式。线上模式，即开户、投标或购买产品完全通过该P2P的官网在线进行，以“人人贷”、“拍拍贷”等为代表。线下模式则是通过P2P公司的理财经理签约购买相应理财品，与传统银行理财销售模式相类似，以“宜信”等为典型。

    线上模式的优点很明显，不受地域限制，只要登陆网站，就可以进行P2P理财，发展到目前，甚至有些平台已经可以通过手机APP来管理自己的账户投资与收益了。而且，大部分线上P2P平台起投金额的门槛不高，打出“10元起投”的也不在少数。因此比较适合理财资金量不大的朋友，但由于所有手续都是在线完成，可能对一些年龄较大的投资者会有些不便。

    而线下模式相对来说，对起投金额有一定的要求，一般都在5万元以上。P2P公司的理财经理会为客户提供产品咨询以及签约购买服务，即便是对网络一窍不通的老年客户，也可以享受到互联网金融带来的好处。

   纯线上P2P平台，大多通过银行流水，公共事业费用缴纳情况等等来对贷款人进行信用审核，做不到实地实际考察调研，即使是一些得到风投亲睐获得大额融资的平台，大多也不提供刚性兑付的保障。

    北京巨鼎君富投资有限公司这样的线下模式的P2P企业，拥有完整的风控、信审以及销售团队，在新兴的P2P行业融进中国传统，增加了实物抵押模式。近日，迎合互联网发展趋势，巨鼎君富也着手布局线上（www.ddrmb.com），组建北京点贷诚金信息技术有限公司，有别于其他P2P平台的是，为了保障投资人本金安全，借款人需要提供事务抵押，让风险变得更小，让投资人的资金更安全。总经理张征表示：“我们只做精一件事，公司发展不求快，规模不贪图大，我们要稳健，要投资者的资金更安全”。

    通过以上比较，线上线下两种P2P理财模式的各自特点就很鲜明了。如果是资金量小，对风险承受力较高的投资者，可以选择线上P2P平台分散投资，为了资金安全，最好是选择风投青睐获得数轮融资的平台。如果资金量大的投资者，建议选择线下模式为主的P2P公司。