应对借款逾期 P2P主动出击

2016年3月30日，奇子成新(上海)金融信息服务有限公司(以下简称“奇子金服”)诉被告杨XX民间借贷纠纷一案在北京市大兴区人民法院开庭审理，判决被告杨XX一次性向奇子成新(上海)金融信息服务有限公司付清借款本金、违约金，并承担全部诉讼费用。

对此，有业内人士表示，无论该笔费用金额多少，意义都十分重大。P2P平台借款项目杂、投资人多，所以一般平台出现逾期后很少采用法律诉讼的方式;而此次奇子金服P2P借款人逾期诉讼的胜诉，说明我国司法机关对互联网金融借贷、利息及服务费用的认可和肯定。据了解，以往P2P平台在遇到贷款逾期的情况时，大多抱着“不去催、懒得催”的态度，懒于诉讼反而一味追求扩大规模，这样的做法不仅无法保证平台和投资人的权益，反而会增加平台运营的风险和成本，那么，当平台遇到贷款逾期情况出现后，应该采取哪些积极有效的方法呢?

平台严把前期风控

对于借款违约风险的把控，奇子金服相关负责人表示，由于平台坚持稳扎根基，稳步前进的发展理念，平台对于借款人的偿还能力、借款人的品质都进行了严格审核，同时进行密切跟进，因此项目逾期和坏账率均低于其他平台，此次多次催收无果进而采取逾期诉讼的案例，在奇子金服尚属首例。奇子金服相关负责人表示，采取法律手段追偿，一般是在平台多次催收无果后的最终解决手段，“如果借款项目出现逾期，不到万不得已不会采用法律手段。能协商解决问题的双方都愿意以友好协商的方式解决。毕竟‘老赖’还是属于少部分的。”

贷款逾期≠坏账

当平台出现借款人逾期，首先要确定的就是贷款逾期是不是已经成为坏账。在以往的观念中，不少人会将网贷中的逾期与坏账等同起来，而事实上二者是有区别的。所谓的逾期，其实就是项目借款人没有按时返还借款本息所导致的债务延期现象。而坏账则是指在逾期的基础上，借款人在进行了相关的催收工作后仍无能力还款，且在今后的一段时间内也无法偿还本息的现象。

平台垫资成为债权人

由于P2P平台仅作为信息中介，在借贷交易过程中并不参与借贷，因此无法直接作为原告向法院提起诉讼，平台要根据投资保障协议，先对逾期项目资金进行垫付获得债权，成为原告后，再通过法律途径追回债务。上述案例中的奇子金服就是通过先行垫资获得了相关债权，真正成为了原告，继而履行了债权人的一系列上诉行为，从而胜诉的。

投资P2P，平台项目逾期和坏账风险一直是投资人尤为关注和在意的方面。而如何处理平台项目的逾期和坏账，很大程度上决定了平台的成长空间，甚至生死存亡。当平台出现借款人逾期还款，或多次催收无果，除了以往民间借贷常用的电话催收、诉讼仲裁等方法外，还有采取不良资产处置等办法。当然了，上文所说的如何鉴别逾期和坏账、如何对借款人进行起诉等问题，P2P平台更应该在借款发生之前通过风控部门的大数据等一系列方法，对可能潜在的风险做到提前预防，以便将风险控制到最小。发生逾期的借款项目，除去通过催收方式收回欠款的，催收无果后，均通过平台的法律顾问经由法律途径合法追偿。