民生银行半年报显示——房地产贷款占比持续下降 风险整体可控

民生银行在2023年上半年业绩中披露，截至6月末，该行对公房地产不良贷款额195.98亿元，比上年末增加40.53亿元；对公房地产不良贷款率5.13%，较上年末上升0.85个百分点。业内人士分析，这与可比同业变动趋势一致，符合房地产行业周期性调整的现状。

在已披露半年报的8家股份制银行中，除平安银行外，其他银行对公房地产业贷款均呈现不良“双升”。从不良贷款额看，民生银行对公房地产不良贷款额195.98亿元，排在第二；从不良率看，民生银行对公房地产不良贷款率5.13%，低于招商银行和中信银行，排在第三。

同时，民生银行对公房地产业贷款余额占贷款总额的比例，呈现逐年下降的趋势。截至2023年6月末，民生银行对公房地产业贷款余额占贷款总额的8.7%，比上年末下降0.07 个百分点，比2021 年末下降0.21个百分点，比2020 年末下降 2.69 个百分点。

业内人士介绍，除银行贷款外，在本轮地产行业调整周期中，受困房企有息负债还有债券、信托、资管计划、代销基金、供应商垫资等。在很多银行同房企的合作中，这些非银行贷款类融资占比较大。

从民生银行半年业绩来看，该行房地产信息披露在各商业银行中最为充分、详尽，房地产业务表内贷款占比高，其他承担信用风险的业务规模不大。截至6月末，民生银行房地产贷款总额3,818.21亿元，房地产相关净值型理财、委托贷款、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额为616.92亿元，而市场比较关注的房地产代销业务（代销信托、代销基金等）已压降为0。

对于出险房企项目，民生银行相关负责人表示，该行已采取一系列风险化解措施：一是按照“一集团一策略、一项目一方案”原则减额增信，合理制定风险化解方案，并加强执行；升级项目管控措施，二是通过项目“章证照”共管，对项目销售回款、资金支出、项目施工进度、抵质押物等进行严格监管；三是加强与房企集团沟通协调，对于货值不足值项目，追加抵质押物或补充现金流，增信加固；四是积极协调地方政府，推动项目复工复产，通过销售逐步压降风险敞口。截至6月末，民生银行受困房企对公房地产业务余额较2021年末压降比例为14.11%，出险企业的资产风险在可控范围之内。

另外，该负责人还表示，民生银行积极贯彻落实国家政策及监管要求，保障房地产企业合理融资需求，聚焦优质房企客户开展新增业务。新发放贷款主要投向优质客户与区域的优质项目；房地产业贷款增长来源主要为北京、上海、广州、深圳、杭州五家分行，增量占比为87.8%；新增项目采取项目土地、在建工程、成熟物业抵押等增信措施。

报告显示，截至6月末，民生银行公司类贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业，其中，房地产业贷款总额比上年末增加 184.77 亿元。